Pojištění nemovitosti vs. pojištění domácnosti – rozdíly, srovnání, zkušenosti

Chystáte se uzavřít pojištění nemovitosti nebo domácnosti? Nejdříve se podívejte na to, jaký je mezi nimi rozdíl, co je pro vás nejvýhodnější a na co si při podepisování smlouvy dávat největší pozor.

Poistenie nehnuteľnosti alebo domácnosti?

Podívali jsme se na výhody i nevýhody obou pojištění a hlavní rozdíly mezi nimi.

Pojištění nemovitosti a domácnosti – jaký je mezi nimi rozdíl

Pojištění nemovitosti, někdy nazývané i jako pojištění majetku, se vztahuje jen na nemovitý majetek, do kterého spadá:

  • Bytové nebo rodinné domy – podlahy, okna a inženýrské sítě řadíme k nemovitému majetku
  • Bytové jednotky (byt)
  • Rekreační budovy (např. chata)
  • Garáž, garážový box nebo garážové místo
  • Hospodářské budovy a jiné doplňkové stavby (např. kůlna) – nemusí se nacházet na stejném místě jako samotná pojišťovaná nemovitost
  • V rámci pojištění nemovitosti je možné si připojistit také: zahradu včetně okrasných rostlin, trávníku, stromů, keřů a úrody, altánek, bazén, sportoviště (např. tenisový kurt, volejbalové hřiště), oplocení pozemku, chodníky, studnu, stavební materiál a příslušenství

Pojištění domácnosti se vztahuje na movitý majetek, který se nachází uvnitř nebo u nemovitosti, a je s ním, doslova, možné pohnout. Pojištění domácnosti se tedy týká:

  • nábytku,
  • elektrospotřebičů,
  • koberců, záclon, svítidel, dekorací,
  • starožitností, uměleckých děl, knih,
  • šperků, kosmetiky,
  • videotechniky,
  • hraček,
  • potravin, nádobí,
  • sportovních potřeb, zahradního nářadí atd.

Pojištění domácnosti a nemovitosti – porovnání cen

Na cenu pojištění domácnosti a nemovitosti působí mnoho faktorů, proto orientační ceny nezjistíte jinak než použitím online kalkulačky nebo vytvořením cenové nabídky na míru přímo od pojišťovny.

Poistenie domácnosti sa vzťahuje na hnuteľný majetok

Hlavní faktory, které mají vliv na celkovou pojistnou sumu vaší domácnosti i nemovitosti jsou:

  • Rozměry obývané a neobývané plochy a rozměry vedlejších budov a garáže: čím větší máte domácnost, tím vyšší bude cena pojistky.
  • Stav a hodnota majetku: mnohé pojišťovny vám nemovitosti, které jsou závažně poškozené nebo dokonce neobývané, ani nepojistí, i tady platí pravidlo, že čím vyšší hodnotu má váš majetek, tím vyšší bude jeho pojistka.
  • Rozsah pojistného krytí: v překladu, co všechno máte a co nemáte pojištěné v rámci vámi vybraného balíčku.
  • Stáří nemovitosti: dělí se na novostavby (do 25 roků), nemovitosti staré od 26 do 150 roků a starší než 151 roků
  • To, zda je nebo není zrekonstruovaná.
  • Lokalita (město, obec): pojišťovna zohledňuje hlavně kritéria, jako je bezpečnost dané lokality, a také průměrné tržní ceny nemovitostí
  • Zda se nachází v některé z rizikových oblastí, do kterých patří např.: průmyslové oblasti, nemovitosti v blízkosti lomu, místa, kde hrozí riziko sesuvu půdy.
  • Zda se nachází v povodňové oblasti.
  • Obyvatelnost: nemovitost může být obývaná, neobývaná nebo rozestavěná.
  • Zabezpečení: čím lepší zabezpečení domácnosti i nemovitosti máte (kamerový systém, speciální bezpečnostní dveře atd.), tím výhodnější pojistku můžete uzavřít.

Pojištění nemovitosti a domácnosti online

Možnost online pojištění domácnosti nebo nemovitosti dnes nabízejí v podstatě všechny pojišťovny. Konkrétní podmínky a postup jsou však rozdílné. V některých případech můžete prostřednictvím online pojištění na pojistce dost ušetřit, v jiných si zase nepojistíte například takovou nemovitost, kterou aktuálně pronajímáte.

  • ČSOB: Při online pojištění nabízí možnost získat slevu v hodnotě 18 %. Pojištění můžete uzavřít na základě telefonické konzultace nebo prostřednictvím aplikace ČSOB Asistent, kterou si stáhnete zdarma přes Google Play a Apple Store.
  • Allianz: Prostřednictvím online formuláře můžete pojistit vaši domácnost i nemovitost, avšak jen do celkové výšky 10 mil. Kč.
  • Kooperativa: Oba typy online pojištění je možné uzavřít pro obývané stavby i rodinný dům ve výstavbě.
  • Uniqua: Při online pojištění můžete získat slevu do 30 %. Pojistku je možné tímto způsobem uzavřít na obývané nemovitosti v zastavěné části obce. Nemovitost navíc nesmí být pronajímaná. Pod společnost Uniqa patří i pojišťovna Axa, která nabízí k pojištění domácnosti zdarma také pojištění odpovědnosti v běžném životě.
  • Generali: Online pojištění je možné zrealizovat na všechny nemovitosti kromě těch, které jsou poškozené, zničené nebo nejsou řádně udržované.
  • Wüstenrot: Pojištění domácnosti prostřednictvím online formuláře nabízí se slevou 20%.
  • AXA: Online pojištění není možné uzavřít, pokud v dané nemovitosti za posledních 10 let došlo k více než čtyřem pojistným škodám.

Poistiť domácnosť si môžete aj online

Na co si dát pozor při uzavírání pojištění domácnosti a nemovitosti

Při uzavírání pojištění domácnosti nebo nemovitosti byste si měli být v první řadě jistí, že rozumíte předmětu smlouvy, výšce pojistného plnění a rozsahu pojistného krytí.

  • Důležité jsou i konkrétní podmínky související s vyplacením pojistné události a vypovídáním smlouvy. Například škody způsobené povětrnostními podmínkami by měly být automatickou součástí každé pojistky, což však nepředpisuje žádný zákon. Pokud nejsou, měli byste hledat dál. Jinak řečeno, vždy se snažte hledat co nejvýhodnější druh pojistky.
  • Pojištění se nikdy nedojednává na dobu neurčitou, ale na období roků, půl roku nebo čtvrtletí. Při uzavírání nové pojistky je proto vždy dobré opětovně nechat posoudit aktuální hodnotu majetku.
  • Za každou cenu byste se měli vyhnout takzvanému podpojištění, které v překladu znamená, že pojistka má nižší hodnotu než nemovitost.
  • Asi nejdůležitější věcí je chápat všechny pojmy, které jsou ve smlouvě uvedené. Jako při každém pojištění, tak i v tomto případě platí, že když si nejste čímkoliv úplně jistí, měli byste se poradit s právníkem. Podepsat něco, v čem nemáte jasno, pro vás nemusí být v budoucnosti vůbec výhodné.

Pojištění nemovitosti při úvěru zajištěném nemovitostí je povinné

Pokud si nemovitost kupujete na úvěr či hypotéku, její pojištění je povinné. V tomto případě totiž domem nebo bytem bance ručíte, že v situaci, když vy nebudete mít jak splácet svoje dluhy, peníze získá prostřednictvím prodeje nemovitosti. Pokud byste však nemovitost v průběhu jejího používání zničili, její cena by klesla, proto by banka nezískala dostatek financí. Některé banky dokonce nabízejí možnost byt či dům pojistit přímo u nich při podepisování smoluvy o hypotéce nebo úvěru. V tomto případě můžete získat i různé výhody, například nižší úrok.

Pojištění domácnosti při úvěru zajištěném nemovitostí není povinné, ale rozumné. Pokud si budete nemovitost kupovat na úvěr, pojištění domácnosti vám nemůže přikázat žádná banka, ale na druhé straně to může být pro vás výhodné. Můžete například získat výhodnější cenu v rámci komplexního pojištění, navíc, jako jsme si už řekli, pojištění domácnosti není na škodu nikdy.

Pojištění domácnosti a nemovitosti v podnájmu

Pokud danou nemovitost nevlastníte, ale jste pouze podnájemníkem, nemůžete si ji nechat pojistit na svoje jméno. Pojistka se uzavírá vždy spolu s jejím majitelem. Domácnost si však pojistit můžete, což je víc než rozumné. Pokud totiž majitel vašeho bytu podcení některé technické záležitosti a vás kvůli tomu vytopí nebo vám zeskratují všechny elektrospotřebiče, budete moci žádat o vyplacení pojistné události.

Poistenie domácnosti a nehnuteľnosti v podnájme

Podnájemníci, kteří byt později odkoupí, by si měli také zkontrolovat původní pojistnou smlouvu. Pojišťovny se velmi často setkávají s problémem, kdy byty, které někdy patřily městu nebo podniku, přešly do osobního vlastnictví podnájemníků, ale typ pojištění zůstal nezměněný, což znamená, že mají pojištěnou jen domácnost.

Pozor na pojištění proti krádeži

Jednou z částí, které patří k pojištění domácnosti, je i škodní událost vzniklá krádeží. Zvláštní pozornost jí věnujeme proto, že při podepisování smluv dochází asi nejčastěji k jejímu špatnému pochopení. Při uzavírání smlovy si všímejte konkrétních pojmů.

  • Loupež: odcizení nebo poškození domácnosti za použití násilí, nebo pod hrozbou násilí.
  • Vlámání a krádež vlámáním: odcizení předmětů, ke kterým se páchatel dostal násilným vniknutím, například překonáním dveří nebo oken, za použití nástroje, který neslouží k jejich otevření (např. klíč) – pokud byste váš majetek zlodějům na základě výhrůžek odevzdali „dobrovolně“, pojištění se na něj nevztahuje.
  • Prostá krádež: odcizení nezabezpečených předmětů, například věcí z odemčeného bytu – jen málokdy je součástí samotného pojištění domácnosti.

Pojištění nemovitosti a domácnosti v záplavových oblastech

Nemovitosti, převážně rodinné domy, stojící na místech, která jsou považovaná za záplavové oblasti, jsou při pojištění (domácnosti i nemovitosti) samostatnou kategorií. Každá pojišťovňa je v první řadě klasifikuje rozdílně. Ve druhé řadě se setkáte i s tím, že v některých pojišťovnách vám tuto nemovitost sice pojistí proti živelným událostem, ale ne těm, které jsou způsobené záplavami.

Poistenie nehnuteľnosti a domácnosti v záplavových oblastiach

Například v pojišťovně Allianz vám nemovitost pojistí i proti škodám způsobeným záplavami, a to bez rozdílu toho, kde se nemovitost nachází, ale jen v tom případě, že je v době uzavření smlouvy v dobrém technickém stavu. V ČSOB si můžete krytí rozšířit o volitelné připojištění včetně povodní a záplav.

Nezapomeňte na asistenční služby

Při uzavírání pojistky se určitě informujte i o možnostech asistenčních služeb, mezi které patří například:

  • zajištění náhradního bydlení v případě škodní události, která danou nemovitost zničí natolik, že nebude obyvatelná,
  • zajištění opraváře v případě některých poruch,
  • dovoz me,ocného člena rodiny do nemocnice,
  • zajištění konzultací s architektem či zahradníkem,
  • připojištění za poškození majetku zvířetem nebo krytí části nákladů na nepředvídatelné veterinární náklady, či jeho pohřeb (např. při úrazu).

Další velmi užitečnou částí pojistky je zodpovědnost členů domácnosti. To vám pomůže, když vaší odpovědností dojde k poškození majetku někoho jiného. Hovoříme například o případu, kdy vytopíte souseda. Pokud by i měl svůj majetek pojištěný, pojišťovňa bude náhradu škody dodatečně vymáhat soudní cestou od vás. Pojištění zodpovědnosti členů domácnosti vám padne vhod přesně v tomto případě. Podobně výhodnou je také zodpovědnost z držby nemovitosti, kterou můžete uplatnit například v případech, kdy vám z balkónu odpadne kus betonu a poškodí sousedovo auto zaparkované pod ním.

Pojištění domácnosti a nemovitosti – zkušenosti

Ze zkušeností samotných pojišťoven, ale i pojištěnců, vyplývá jednoznačný závěr. Pokud danou nemovitost vlastníte, tedy nejste pouze podnájemníkem, měli byste sáhnout po kombinovaném pojištění nemovitosti i domácnosti, které se vlastně doplňují. Jen tak můžete ochránit co největší část svého majetku. Navíc, mnohé pojišťovny dnes nabízejí opravdu výhodné balíčky, které pokrývají oba typy pojištění. Jak bylo napsané výše, je rozumné se zamyslet i nad některými doplňkovými službami, které mohou být velmi nápomocné v situacích, kterým je jen velmi těžké předcházet.

Autor článku

Viktória Hartmannová

Milujem prírodu so všetkým, čo v nej rastie a žije. Som vyštudovaná učiteľka pre najmenších drobcov, ktorú však zlákalo písanie, zvieratá a život...


Přidat komentář


Vzhlédnite také naše inspirace

Betonové květináče - hodí se do bytu i do zahrady Betonové květináče - hodí se do bytu i do zahrady

Betonové květináče se skvěle hodí nejen do vaší zahrady, ale i do bytu. Můžete do nich zasadit různé sukulenty, ale například i jehličnany.

Fialová barva do ložnice? My říkáme ano! Fialová barva do ložnice? My říkáme ano!

Všechny odstíny fialové se dají dobře kombinovat s bílými stěnami a doplňky. Do takového mixu zapadne i hnědý nábytek či koberec a podlaha. Přesvědčte se o tom s námi!

Žlutá koupelna - i doplňky rozhodují Žlutá koupelna - i doplňky rozhodují

Nebojte se žluté! Každý den s ní můžete začínat ráno v koupelně, zlepšit si náladu, když si půjdete umýt ruce, jestli se dostat do hravé nálady, když se půjdete přepudrovat.



Publikováno dne: 05.01.2022
Hodnocení článku:
(87.6%)

V této kategorii najdete i:

Kupní smlouva i na byt zatížený hypotékou nebo jiným břemenem. Podívejte se na vzorKupní smlouva i na byt zatížený hypotékou nebo jiným břemenem. Podívejte se na vzor

V dnešní době není ničím výjimečným kupovat nemovitost s břemenem. Oproti tzv. čisté nemovitosti je postup koupě jen o něco složitější, banky a také realitní kanceláře s tím však mají...

Aké sú poplatky pri prevode nehnuteľnosti (kúpe a predaji)Aké sú poplatky pri prevode nehnuteľnosti (kúpe a predaji)

Úhrady poplatkov sú vecou dohody medzi zmluvnými stranami a sprostredkovateľom (najčastejšie je to realitný maklér). V akej výške sa pohybujú, čo všetko musíte zaplatiť?

Jak zjistit stáří nemovitosti? Pomůže soupisné číslo domu nebo žádost o potvrzení stáří stavbyJak zjistit stáří nemovitosti? Pomůže soupisné číslo domu nebo žádost o potvrzení stáří stavby

Plánujete prodej nebo koupi nemovitosti nebo se chcete pustit do rozsáhlé rekonstrukce? V rámci vyřizování znaleckého posudku budete potřebovat i stáří nemovitosti.